Pourquoi un courtier hypothécaire peut obtenir une approbation là où une banque vous refuse

Lorsqu'une personne reçoit un refus hypothécaire, elle croit souvent que son projet immobilier est terminé. Pourtant, ce n'est pas toujours le cas.

L'un des plus grands avantages de faire affaire avec un courtier hypothécaire est que nous avons accès à plusieurs prêteurs, chacun ayant sa propre façon d'analyser un dossier. En d'autres mots, un refus obtenu auprès d'une institution ne signifie pas nécessairement que toutes les portes sont fermées.

Tous les prêteurs n'évaluent pas un dossier de la même façon

Contrairement à ce que plusieurs pensent, il n'existe pas une seule méthode universelle pour qualifier un emprunteur.

Bien sûr, tous les prêteurs doivent respecter certaines règles de base établies par les organismes de réglementation. Cependant, chaque institution possède également ses propres politiques internes, ses propres tolérances au risque et sa propre façon d'interpréter certaines situations.

Résultat : deux prêteurs peuvent arriver à des conclusions complètement différentes à partir du même dossier.

Un prêteur pourrait vous accorder un montant plus élevé

Prenons l'exemple d'un couple qui souhaite acheter une propriété.

Une banque pourrait limiter leur capacité d'emprunt à 350 000 $, alors qu'un autre prêteur pourrait être prêt à financer 400 000 $ ou davantage.

Pourquoi?

Parce que certains prêteurs calculent certains revenus différemment, acceptent davantage de types de revenus ou appliquent des critères plus souples

concernant certaines dettes existantes.

Cette différence peut parfois représenter plusieurs dizaines de milliers de dollars de pouvoir d'achat.

Les travailleurs autonomes en sont un excellent exemple

Les travailleurs autonomes rencontrent souvent des défis particuliers lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire.

Certaines institutions se basent principalement sur le revenu déclaré aux impôts, alors que d'autres sont en mesure d'utiliser des méthodes alternatives pour mieux refléter la réalité financière de l'entreprise.

Un dossier refusé chez un prêteur pourrait ainsi être parfaitement acceptable chez un autre.

Chaque situation est unique

Voici quelques exemples de situations où les politiques des prêteurs peuvent varier :

• Travailleur autonome

• Revenus variables ou à commission

• Heures supplémentaires et primes

• Congé parental récent

• Achat d'un immeuble locatif

• Consolidation de dettes

• Historique de crédit imparfait

• Nouvel emploi

• Revenus de retraite

• Revenus provenant de loyers

• 
  

Dans plusieurs de ces situations, le choix du prêteur peut faire toute la différence.

Le rôle du courtier hypothécaire

Le travail d'un courtier ne consiste pas seulement à comparer les taux.

Notre rôle est également d'identifier les prêteurs les plus susceptibles d'accepter votre dossier et de présenter celui-ci de façon optimale.

Au lieu de cogner à une seule porte, vous profitez de l'expertise d'un professionnel qui connaît les critères de nombreux prêteurs et qui peut orienter votre demande vers les institutions les plus adaptées à votre situation.

Un refus n'est pas toujours la fin de votre projet

Si une institution financière vous a refusé un prêt hypothécaire, il est important de comprendre qu'il ne s'agit pas nécessairement d'un refus définitif.

Selon votre profil financier, votre emploi, votre historique de crédit ou votre type de revenu, un autre prêteur pourrait analyser votre dossier différemment et être en mesure de vous offrir une solution.

C'est précisément là qu'un courtier hypothécaire peut faire une réelle différence.

Vous avez reçu un refus ou vous souhaitez connaître votre capacité d'emprunt?

Avant de mettre votre projet de côté, prenez le temps d'obtenir une deuxième opinion. Une analyse auprès de plusieurs prêteurs pourrait vous permettre d'obtenir une approbation ou d'accéder à un montant plus élevé que celui initialement proposé.

Une préqualification est gratuite et pourrait vous ouvrir plus de portes que vous ne le pensez.